“我绝对想不到，有一天我居然要贴钱上班。”在北京市某股份制银行工作一年多的刘博(化名)是一名客户经理，他的日常是向客户推销理财产品、基金、保险产品，并接受银行严格的考核制度。“所有任务中，我最头痛的就是银行布置的揽储任务。”刘博如是说。
银行工作人员
“6月底我花了大几千块找中介买存款，总算达到了行里的800万存款要求。但没想到第三季度还要拉2000万存款，感觉自己就是个大冤种。”
近阶段，随着存款利息不断调降，银行揽储压力逐渐加大。恰逢6月底银行季末业绩考核时点，那些游走于银行、存款方之间的资金掮客开始活跃。业内人士看来，所谓的“贴息揽储”“存款一日游”等，都是违规行为，属于不正当揽储手段。这样的方式或可扰乱存款市场竞争秩序、加重银行负债成本，存在多方面的隐患。
100万单日贴息可达3000元
客户经理：完不成要扣3000块
据南方都市报，“同业的家人们月底拉存款任务都完成了吗？我还有700万缺口，完不成好崩溃啊”“冲存款真要命，任务还差三千万”……近期，有类似用户在微博、抖音、快手、知乎、小红书等社交平台上吐槽自己难以完成揽储业绩的压力。
在小红书平台上以“拉存款”为关键词搜索，发现有254条相关笔记，其中，某条“银行人，怎么拉定期存款”的笔记获得了1300多个收藏及560条评论。此外，在小红书等平台上，还有自称金融机构工作人员附上工作照吸引储户前来办理贴息存款。
银行
不同机构、地区和时间对贴息价格会有影响。平时存款贴息的价格相对较低，在每万元贴息1元左右，而到了月末、季度末这些关键节点，贴息价格可以上升到“万15”，甚至是“万30”。所谓“万30”，是指资方得到的利息，每存款1万元可获得利息30元，比如说客户7月30日将100万资金转入银行，8月1日转出，则能拿回100万本金加上银行网点或客户经理私下给的3000元贴息。
据第一财经，KPI层层压力下，除了有银行网点“大手笔”贴息，也有部分银行人为了完成KPI，自掏腰包“买”存款。
“我身上有200万存款任务，完不成会扣3000元的绩效。”广东某城商行客户经理丁乐（化名）6月最后一周陷入焦虑，他上月末已经“挂0”（即存款任务完成进度为0），季末考核是他不得不全力以赴的关键节点。
丁乐最近开始密集在某社交平台联系客户，通过“月末冲存款50万，仅存1晚个人补贴400元”、“比大行利率更划算，月末最后利率高地，有额外补贴”等“打广告”做最后努力。最终，他完成了业绩指标，但下发的奖励与其付出的成本几乎差不多。
存款利率持续下行
7月人民币存款减少1.12万亿元
央行最新数据显示，7月末，本外币存款余额283.36万亿元，同比增长10%。人民币存款余额277.5万亿元，同比增长10.5%，增速分别比上月末和上年同期低0.5个和0.9个百分点。
前七个月人民币存款增加18.98万亿元，同比多增1290亿元。7月份人民币存款减少1.12万亿元，同比多减1.17万亿元。其中，住户存款减少8093亿元，非金融企业存款减少1.53万亿元，财政性存款增加9078亿元，非银行业金融机构存款增加4130亿元。
新京报消息，根据融360数字科技研究院发布数据显示，今年结构性存款收益率下降趋势较为明显，7月份平均预期中间收益率相较去年末共下降了12个基点，尤其是3月份以来降幅较大，这和普通定存利率下降趋势基本一致。
据中国证券报，江苏地区某农商行工作人员分析称，揽储压力较大的原因更多是因为地方性银行经营地域受限，再加上其他银行持续下沉，本地银行的发展空间进一步被挤占，拉存款难度较大。
业内人士认为，银行揽储压力大与利率持续下行有一定关系。近日，澄海农商行、上海浦东江南村镇银行等部分银行又在调降存款利率。以澄海农商行为例，与今年3月调整后的利率相比，8月1日调整后，该行1年期、5年期定期存款利率均下调5个基点，至1.9%、2.72%；3年期定期存款利率下调了10个基点，至2.65%。
24小时自助银行服务
专家：银行下达任务指标要合理
有银行因存款“冲时点”被罚
据中新经纬，至于存款冲量的操作是否存在风险，一名中介花花(化名)表示，一般是通过网开二类电子账户存入，银行员工负责提供二维码或网点机构名称。“确保业绩算在你头上，我们来找资金存款，完成后你再付款就行。我们会根据资金的额度分散几个人去开户，一年内绝不销户。”花花再三保证。
对于“自掏腰包买存款”的现象，有银行员工表示，这虽然不是一个长久之计，但很多时候确实能解燃眉之急。她曾经花800元冲了100万存款，但如果不能完成任务，罚金至少要一千多元。相比之下，她觉得这笔买卖不算亏。
招联首席研究员董希淼表示，银行员工完不成任务，靠网购冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低，没什么实际意义。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。
据潇湘晨报，根据《储蓄管理条例》规定，储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；不得通过理财产品倒存等。
在此背景下，为何“贴息揽储”屡禁不止？招联首席研究员董希淼认为，“贴息揽储”等行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理，让基层机构和员工“跳起来够得着”。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。
监管方也正持续关注上述情况。根据国家金融监督管理总局官网发布的行政处罚信息，近期浙江浦江农商行因存在绩效考核不合理导致部分基层网点存款“冲时点”等行为，合计被罚160万元；原广西银保监局此前也发文督促银行将员工违规与中介合作作为年度重点工作任务进行排查，在绩效考核、贷款“三查”、员工管理、第三方合作等方面完善机制、优化流程，坚决杜绝“唯指标论”和粗放式发展。
延伸阅读：
"陪诊师"成新职业95后女子自称月入2.5万：比上班强
去医院就诊，排队时间长，不熟悉相关流程耽误了很长时间……
这样的烦心事，很多老人都经历过。
如果子女不在身边，谁能为老人提供帮助？
近期一种新职业在沪上悄然兴起。
陪同挂号、引导就医、跑腿拿检查报告，老人陪诊师扮演着“临时儿女”的角色，全程陪护不熟悉看病流程、或行动不便的老人们！
陪诊师主要做什么？
很多人以为做“老人陪诊师”是一项轻松的工作，唯一内容就是陪客户看病。
无需任何专业背景或工作经验，“零基础也能入行”，毕竟，谁没去医院看过病？而在陪诊师郭家惠看来，他们需要熟练掌握的不仅是下载上海各大医院的客户端，关注医院最新动态；还要了解各家医院的专长和相关医保政策；摸清每个科室、检查室、缴费处的位置；学习医疗相关基础知识……
郭家惠陪客户就诊
如今，郭家惠基本每天都有陪诊订单，通常一天可以陪诊两位客户，她会提前和客户确认老人病症和挂号科室，确保不出问题，并提前带好各类设备，给老人做好简单检查再出门。
“很多客户是外地来上海就医的，或者本地老人的家属工作忙，有时候老人也不想孩子总请假。”
郭家惠说，她印象最深的客户是一对80多岁的老两口。
两人体检后都发现有慢性疾病，由于孩子在国外工作，就选择在大众点评上下单，预约陪诊服务。
“爷爷有心血管疾病要做手术，需要提前做各项检查和医生沟通；奶奶有老年痴呆，同时膝盖有损伤，还有睡眠呼吸阻断等问题。所以，当天我陪着他们跑了至少五六个科室，才把所有的病症检查都看完。”
忙碌的一天过去，郭家惠也收获了温暖。
因为两位老人行动不便，郭家惠将他们送回到家门口，“他们很热情地邀请我去家里吃饭，感觉把我当成家人一样，能被认可就觉得很开心。”
陪人看病也能实现月入过万
当陪诊师，原本只是郭丽丽的“突发奇想”。
2022年2月“上岗”的她是常州最早的陪诊师之一，如今带起了团队，并把陪诊服务拓展到了“北上广”的大医院。
郭丽丽
郭丽丽是个90后，为了方便带孩子，郭丽丽想找一份相对自由的工作，刷视频时得知了“陪诊师”这个新职业。
“我国人口老龄化正在加速，很多老人的子女不在身边，老人们对就医流程和智能化不熟悉，他们将会是陪诊师服务的最大市场。而且，就拿我们常州来说，很多外地人初来乍到，对常州不熟悉，也会需要陪诊服务。”郭丽丽分析说。
当时，常州还没有人做这一行。
没有客源，她便在社交平台上开了号，发布陪诊信息。
直到半个多月后，她才等来第一个客人——
一名孕妇，对方让她去帮忙取药。
“熬过第一个月后，从第二个月开始，我的业务量开始猛增，后来逐渐稳定在每天两单以上。”郭丽丽说。
第一个月她跑了十几单，挣了2000多元。第二个月，她的业务量就增加到四十几单，此后，每个月的业务量都维持在六七十单，日均两单以上。
最多的一次，她一天跑了7单，挣了1100元。
一年多来，郭丽丽已经提供陪诊服务1000多次，月收入也从几千元开始稳步上升，如今有1.5万元左右。
湖北武汉一名95后女生章章自曝当“陪诊师”月入1.8-2.5万，按照章章的说法，比在公司上班强很多。
视频截图
不过她也表示陪诊师并非没有要求，同样需要不断地学习，让自己变得更专业。
像章章这样的高收入陪诊师，白天做跑诊业务，晚上还会翻阅各类心理学、医疗服务类书籍、浏览科普视频等。
视频截图
半天300元，你会请职业陪诊吗？
陪诊市场需求旺盛，不止一线城市，全国多地都有陪诊师出现，并吸引更多年轻人加入其中。
如今在手机应用商店搜索“陪诊”，就会出现多个陪诊APP。
而大家熟知的大众点评、美团等APP也有陪诊商家入驻，提供陪诊服务。
市面上的半天陪诊服务大多定价在200到300元之间，全天300到500元不等。
从评价内容来看，不少都是工作繁忙抽不了身的子女，为父母请的陪诊。
网友评论
不过，由于目前陪诊机构的服务流程、内容等并未进行统一规范，存在从业人员的专业素质良莠不齐。
在上海人口老龄化的趋势下，找个人陪自己看病或将成为一种“刚需”，对此，你怎么看？
